Ein Baudarlehen ist im Gegensatz zu einem Privatkredit, ein Darlehen, das in Deutschland ausschließlich für wohnungswirtschaftliche Zwecke verwendet werden kann. Dem Darlehensnehmer stehen aber somit viele unterschiedliche Einsatzmöglichkeiten zur Verfügung wie beispielsweise:

• Bau einer Immobilie
• Kauf einer Immobilie
• Kauf von Bauland
• Umschuldung
• Modernisierung
• Sanierung
• Umbau usw.

Sollten Sie sich für ein Baudarlehen entscheiden, so empfehlen wir Ihnen, vor der Antragstellung immer erst einen Vergleich durchzuführen. Bei einem Baudarlehen sollte man auf bestimmte Punkte genau achten, um sicher die passendste Finanzierung zu beantragen. Hierzu zählen:

• Niedriger Effektivzins
• Geringe oder keine Bearbeitungsgebühren
• Geringe oder keine Schätzkosten
• Möglichkeit für Sondertilgungen fest vereinbart
• Geringer Eigenkapitalanteil
• Geringe oder keine Vorfälligkeitsentschädigung
• Lange Zinsbindungsfrist in Zeiten mit günstigen Zinsen
• Kurze Zinsbindung in Zeiten ungünstiger Zinsen

Haben Sie vor der Antragstellung auf die oben Erwähnten geachtet, so werden Sie sicherlich eine erfolgreiche Finanzierung starten.

Der Unterschied zu einem Privatkredit ist dabei auch, dass, während Privatkredite bis zu max 50.000 Euro vergeben werden, bei einem Baukredit i.d.R. nur Darlehensbeträge ab 30.000 Euro in Betracht kommen. Die Höhe der Baudarlehen ist grundsätzlich an keine Grenzen gebunden und muss immer individuell bestimmt werden.

Ein Baudarlehen kann grundsätzlich nur im Zusammenhang mit einer Immobilie vergeben werden. Die Immobilie, also ein Grundstück, eine Wohnung oder ein Haus mit einem Grundstück, die beliehen werden kann bzw. die dem Kreditinstitut als Sicherheit dienen kann. Dem Objekt kann dann eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen werden, die dem Kreditinstitut als Sicherheit dient.

Bei einem Baudarlehen wird die Umschuldung sehr häufig verwendet. Eine Umschuldung kann in der Regel jederzeit nach der Zinsbindungsfrist vorgenommen werden. Haben Sie also eine laufende Baufinanzierung, so empfiehlt es sich, die Augen offen zu halten und sich nach den neusten Angeboten umzusehen. Durch eine Umschuldung kann der Darlehensnehmer viel an Zinsen sparen und somit die gesamte Finanzierung günstiger ausfallen lassen. Grundsätzlich ist eine Umschuldung auch vor der Beendung der Bindungsfrist möglich, in diesem Fall fällt aber meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an. Sollten Sie an einem Umschuldung interessiert sein, so ist es empfehlenswert alles genau zu kalkulieren um durch die Umschuldung auch wirklich einen Gewinn zu erzielen. Nach einer Vertragslaufzeit von 10 Jahren kann bei Darlehensverträgen mit mehr als 10 Jahren Zinsbindungsfrist jederzeit gekündigt werden und dafür fällt auch keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Laut § 489 des BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) muss aber in diesem Fall eine 6 monatige Kündigungsfrist eingehalten werden.

Wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden über ein Baudarlehen wahr machen möchte, der muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Bei den meisten Anbietern zählen u.a. folgende dazu:

• Volljährig sein
• in einem festen Arbeitsverhältnis stehen
• seit mindestens 6 Monaten beim gleichen Arbeitgeber angestellt sein
• keine negativen Einträge bei der SCHUFA
• eine gute Bonität bzw. Kreditwürdigkeit
• Finanzierungsplan gut ausgearbeitet

Ein Baudarlehen ist grundsätzlich auch ohne Eigenkapital erhältlich, aber dies ist selten und teuer. Die Anbieter erwarten von den Darlehensnehmern vor einer Darlehenszusage in der Regel einen bestimmten Anteil an Eigenkapital. Dieses Eigenkapital liegt in der Regel bei 20 bis 30 Prozent und ergibt sich aus der Beleihungsgrenze. Ist Ihr Eigenkapital niedrig, so ist in diesem Fall das Baudarlehen auch wesentlich teuerer, da der Darlehensgeber somit weniger Sicherheit hat.

Informieren Sie sich über das günstige Baudarlehen und stellen Sie noch heute einen unverbindlichen Antrag. Sie werden von den vielen Vorteilen sowie den optimalen Konditionen des Baudarlehens sicherlich schnell überzeugt sein. Sie sollten dabei nicht vergessen, vor der Antragstellung immer erst einen kostenlosen Baufinanzierungsvergleich durchzuführen. Ein Vergleich der Angebote hilft Ihnen immer dabei, auf dem Markt die Übersicht zu behalten und schnell die besten Anbieter sowie Angebote zu finden.